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    女神們投保意愿強烈 但這些誤區不能碰

    2022-03-09 16:13:13來源:北京商報

    在當今時代,女的形象已經不再是傳統意義上的“賢內助”,身兼女兒、妻子、母親、員工等多重角色。女做好健康管理、做好自身保障規劃,就是送給自己最好的節日禮物之一。

    時值“三八”國際勞動婦女節,在向全社會女致敬的同時,北京商報記者采訪了多家保險機構和多位業內人士,打造了一份“她”的投保攻略。為不同年齡段、不同社會角色、家庭角色的女提供最合適的投保方案。

    那么,哪些保險必須買、哪些保險值得買?應該先買什么、后買什么?怎么買保障最全面、保費最劃算?滿滿的干貨都在這里。

    各種保險挑花眼?不同年齡段需關注不同風險

    既能貌美如花,也能賺錢養家,女在現代生活中的角色越來越多元,不過,疾病、意外、長壽等各類風險也相伴而來。其實,只要選擇了合適的投保方案,便可紓解“她”的后顧之憂。

    如果“她”剛進入職場預算有限,該為自己選什么保險呢?

    昆侖健康保險相關負責人表示,此時需要盡量用小的成本覆蓋較大的風險,可以考慮一年期意外險、一年期百萬醫療險等。

    重疾險是很多消費者關注的“明星產品”,此時是重疾險投保的最佳時機嗎?

    華夏保險營銷事業群李穎存指出,現代女生活壓力大,各種疾病發病時間越來越早,年輕女需要一份大病保障,可買消費型的定期重疾險,這類險種越早投,保費越低。

    時光荏苒、步履匆忙,轉眼到了30多歲年紀,女需要兼顧事業與家庭,該如何購險呢?

    昆侖健康保險相關負責人表示,女30多歲,大多完成了家庭的組建,可能面對來自職場和家庭的雙重壓力,此時可以對保障進行完善和強化,如長期保證續保的醫療險,同時強化女特定疾病(如乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等)的保障。

    經濟基礎決定上層建筑。在這個時候,大多數女有了“話語權”,可以通過保險手段提升自己的就醫條件嗎?

    人壽北京分公司業務經理于沁表示,此時女可根據自己的就醫條件需求投保,如果想匹配就醫環境好的醫療機構(比如公立醫院國際部、優質私立醫院等),可以配置高端醫療險,這些醫療機構都不在醫保報銷范圍之內。

    當然,在關愛自身同時也不要忘記自己是家里的“半邊天”,該買哪類保險?

    某壽險公司分支機構負責人提醒:女此時也可投保定期壽險,并覆蓋房貸等家庭貸款、子女成長經費以及父母的養老經費。以防因意外影響孩子的成長和父母的晚年。因為定期壽險能夠在“頂梁柱”不幸因意外去世或全殘時,支撐房貸、子女教育、贍養父母等費用,繼續承擔“頂梁柱”還未完成的家庭責任。

    當女走進了40-55歲這個階段,子女逐漸長大,事業走向“收尾”,該怎么為自己安排保障?

    上述負責人認為,此時應注意補充壽險和健康險,并抓住最后的機會“上車”重疾險,年紀再大一點,就算想投保重疾險,保險公司也不“收”了。此外,于沁分析表示,目前社保養老金替代率不足40%,女需要提前為自己配置好商業養老金,方能在退休后享受比較優質的養老生活。

    60多歲的老年女購買保險時,又該如何選擇?

    多位業內人士和保險機構均表示,此時最應關注的是意外險。為家庭、工作操勞了半輩子,退休后想和三五閨蜜約伴同行,周游世界看星辰與大海。無奈年長后,人的手腳反應遲鈍,極易摔倒。一旦發生意外要住院治療,費用較高,這對收入降低的老人來說無疑是一種負擔,所以購買老人意外保險很有必要。此外,身體機能也逐漸減弱,所以一定要重視老年護理和養老保障需求。

    女神們投保意愿強烈,但這些誤區不能碰!

    多數保險公司的理賠報告均顯示,女在規劃配置保險時積極高于男。但北京商報記者在采訪時發現,女投保時更喜歡把孩子放第一位,從而忽視了自己的健康保障,更有受訪者表示自己有“老公的愛”就不需要保險了。

    第一個誤區:無私的母愛驅使下,女神們成為媽媽后,萬事都以孩子優先。在投保順序上,第一考慮的也是給孩子先買保險。

    昆侖健康保險相關負責人表示,在大人的保障很不充足的情況下盲目為孩子配置教育金等儲蓄型產品屬于“誤區”,成年人是家庭的支柱,需要優先為成年人配置完善意外和疾病保障,之后再考慮孩子的健康保障,最后仍有余力可以為孩子配置儲蓄類產品,如果本末倒置,成年人一旦發生重大疾病,家庭經濟將陷入困境,孩子的保險也會被迫斷繳。

    于沁也認為,保險是轉移風險的工具,最應該優先轉移風險的是家庭經濟支柱,因為如果他們發生風險,除了大筆的醫療花費外,經濟收入也會中斷。因此,家庭配置保險,應先配置家庭經濟支柱的醫療險、壽險等保險保障。

    第二誤區:有“老公的愛”“家人的愛”圍繞和兜底,不需要買保險了。

    上述某壽險公司分支機構負責人表示,保險作為保障,核心在于未雨綢繆。有家人的關愛,有親情的簇擁固然幸福,但是,面對疾病風險、意外風險和長壽風險,保險才是穩妥的“避風港”,一旦因意外或重病需改變生活的時候,保險帶來的是金錢和尊嚴,也能減輕家庭成員的負擔和壓力。

    第三誤區:既然外面世界風險這么多,那就多買保險來防身,產品越多越好。

    昆侖健康保險相關負責人指出,收入水較低時應用盡量小的成本覆蓋較大的風險,可以考慮一年期意外險、一年期百萬醫療險、定期重疾險產品;收入水較高時可以對保障進行完善,如終身的重疾險、長期保證續保的醫療險。更有業內人士直言,買保險一定要根據收入情況來決定,年交保費最好不要超過年收入的20%,重點在于覆蓋意外險和醫療險等基礎保障。

    這段時期和特有器官,應給予“特殊的關照”

    “隨著社會生活節奏的加快,現代女肩負事業和家庭兩副重擔,容易被各種疾病‘盯’上。”慧擇壽險商品中心總經理王寅表示,關于女健康,最具殺傷力的莫過于癌癥風險。

    據《2020年中國癌癥發病與死亡統計》表明,2020年中國女新發癌癥病例數209萬,占總數的46%,而中國女癌癥新發病例數前五的分別是乳腺癌、肺癌、結直腸癌、甲狀腺癌、胃癌,其中乳腺癌的發病率在逐年上升。關注女健康,需要女同胞們自我提升意識,注意健康慣的養成。

    那么,對于乳腺、子宮、卵巢等疾病高發部位,女買保險時如何給予“特殊的關注”?

    某壽險公司分支機構負責人認為,建議重疾險的保額一定要充足,并盡量選擇癌癥額外賠付的產品,對于醫療險,應盡量選擇可報銷抗癌藥的產品。因為隨著醫療技術的進步,只要早發現早就醫,就算患了癌癥,也不一定就是“絕路”,我國乳腺癌五年生存率已達83.2%。但這些疾病的就醫費用并不低,保險就是此時的“救命稻草”。此外,市場上已經存在專門保障女特有器官的保險產品,同樣的保額,這類保險產品保險費更低,是不錯的選擇。

    與男不同的是,大部分女都要經歷一段人生特殊時期——孕期,懷孕女投保有哪些注意事項?又有哪些“專屬”保險值得投保?

    昆侖健康保險相關負責人提示稱,在沒有其他孕前疾病及孕中并發癥的前提下,孕婦可以購買保險,如醫療險、重疾險(可能有孕周要求,如懷孕不超過28周)。

    懷孕期間,有專屬的母嬰產品可以投保,對妊娠期并發癥和新生兒住院醫療費用進行報銷,同時新生兒如有先天畸形或疾病進行一定金額的給付。由于女在孕期中面臨的風險會高于時,所以在這個階段需要配置孕期險來防患于未然。

    保險配置講究因人而異,不同收入的女群體,上文解答了不同年齡保險消費者該如何買保險以及該避開的坑。事實上,選擇合適的保險,也有妙招。王寅表示,首先,了解險種配置優先級:了解各類產品解決的風險,針對自身情況進行風險分析和排序后,針對配置醫療險、意外險、重疾險、壽險、年金或教育金等保險產品,建議先配置保障型產品后配置儲蓄型產品。

    其次,巧用保險組合:大而全的單款保險產品方案,往往在價比上略遜一籌,若關注保險價比,可采用險種組合+模塊化產品責任搭配的方式,挑選最適合自己、價比最優的保障方案。

    最后,了解保險產品投保門檻:保險產品尤其是健康類產品,往往設置健康門檻。女群體,或多或少也有部分健康或體檢異常,部分健康異常情況往往也會被一些保險產品拒之門外。故保險產品配置,一方面要趁早,另一方面在投保階段也要仔細閱讀投保產品的健康要求,如實告知身體情況,避免后續發生理賠糾紛。

    保險并不是萬能的,但卻能在疾病、意外、衰老來臨的時候紓困解憂。就如同業內人士所講,你不一定要很有錢,卻可以通過有效的保險配置在最需要時變得很有錢!(記者陳婷婷李秀梅)

    標簽: 投保攻略 投保方案 保險機構 重疾險投保

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